Le cose essenziali da sapere prima di stipulare un mutuo bancario

Prima di stipulare un mutuo bancario, è essenziale effettuare una valutazione approfondita per assicurarti che sia adatto e adeguato alle tue esigenze finanziarie e personali. 

Ecco una lista di cose importanti da considerare:

• Capacità di Pagamento: Calcola attentamente quanto puoi permetterti di pagare ogni mese per il mutuo. 
• Assicurati che la rata mensile sia sostenibile e non metta a rischio la tua stabilità finanziaria. 
• Un regola generale è che la rata del mutuo non dovrebbe superare in linea di massima il 30-35% del tuo reddito mensile.

• Durata del Mutuo: Decidi quanto a lungo desideri impegnarti per il mutuo. 
• Mutui più brevi possono avere rate mensili più elevate, ma costi totali inferiori, mentre mutui più lunghi possono offrire rate più basse ma costi totali più elevati.

Questi sono dati da valutare attentamente, in relazione alla propria situazione (individuale, anagrafica, reddituale) quando si considerano le diverse caratteristiche del finanziamento. 

Si veda il seguente esempio:

Importo mutuo € 100.000

Da questo esempio si nota chiaramente che all’aumento della scadenza del prestito la rata mensile si riduce (tendenzialmente si dimezza passando da una durata decennale a una trentennale), ma il costo complessivo da pagare tende ad aumentare in proporzione maggiore,

Questo aspetto è molto importante anche quando, come nei periodi di aumento dei tassi, si cerca di rinegoziare il mutuo per ridurre le rate allungando le scadenze

.

• Tipo di Tasso di Interesse: Scegli se desideri un mutuo a tasso fisso, a tasso variabile o una variante mista. Ognuno ha vantaggi e svantaggi, quindi assicurati di capire come funziona ciascuna opzione e quale si adatta meglio alla tua situazione (su questo aspetto si veda l’articolo al link (https://risparmiatoreconsapevole.com/wp-admin/post.php?post=3345&action=edit)

• Costi del Mutuo: Valuta attentamente i costi associati al mutuo, compresi gli oneri di istruttoria, le commissioni, gli oneri notarili e le spese di registrazione. Questi costi possono variare tra le banche e possono avere un impatto significativo sul costo complessivo del mutuo. A tale fine il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è un indicatore molto utile in quanto rappresenta il costo totale del mutuo, compresi tutti i costi associati.

Pertanto,  confronta il TAEG tra diverse offerte per avere una visione chiara delle spese complessive.

Ricorda che un mutuo è un impegno finanziario a lungo termine, quindi prenditi il ​​tempo necessario per esaminare attentamente tutte le opzioni e fare una scelta informata che sia in linea con le tue esigenze e i tuoi obiettivi finanziari.